Российское министерство финансов вынесло на общественное обсуждение проект поправок в «антиотмывочное» законодательство, касающихся блокировки банковских операций подозрительных клиентов. Эти поправки разрабатывались по поручению президента РФ Владимира Путина. Необходимость корректировки закона возникла из-за того, что банки слишком часто ссылаются на него, блокируя операции своих клиентов без объяснения причин, и тем самым наносят вред хозяйственной деятельности добросовестных граждан и компаний.
Наиболее часто в качестве оснований банки приводят два пункта из действующей редакции закона:
- непредставление клиентами документов, необходимых для фиксирования данных об операции по закону,
- возникновение подозрений в сомнительности операции у сотрудников банка.
В разработанных Минфином РФ поправках предусмотрено
изменение оснований для блокировки транзакций клиентов банков.
Предлагается разрешить кредитным организациям отказывать клиентам в обслуживании только
при одновременном наличии двух условий:
- клиенту присвоен наивысший уровень риска по правилам внутреннего контроля, или его в течение года неоднократно подозревали в совершении сомнительных операций (с передачей соответствующих данных в Росфинмониторинг),
- наличие данных (а не подозрений, как сейчас), позволяющих подозревать, что операция с деньгами или иным имуществом проводится в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.
Кроме того, поправки обязывают банки
в течение пяти дней отвечать на запросы клиентов о причинах блокировки транзакций.
И, наконец, третье новшество — запрет на отказ клиентам в проведении банковских операций из-за того, что
Центробанк РФ включил их в свой список подозрительных. Сейчас банки, получив от регулятора такую информацию, сразу присваивают клиентам наивысший уровень риска — а это само по себе уже может служить основанием для блокировки транзакций.